وام خرید طلا در دنیای امروز که شرایط اقتصادی دائماً در حال تغییر است، راهی امن و سریع برای تأمین نقدینگی و مدیریت نیازهای مالی روزمره یا اضطراری افراد به شمار میرود. در چنین شرایطی، بسیاری از مردم ناچارند به وامهای بانکی با شرایط سخت، ضامنهای متعدد یا مراحل طولانی اداری روی بیاورند. اما در این میان، یکی از سادهترین و سریعترین روشهای دریافت وام، استفاده از وام خرید طلا یا وام با وثیقه طلا است؛ راهکاری هوشمندانه که بدون نیاز به فروش دارایی ارزشمندتان (طلا یا سکه)، امکان دسترسی فوری به وجه نقد را فراهم میکند.
اگر شما نیز طلا یا سکهای در اختیار دارید و نمیخواهید آن را بفروشید، اما نیاز به پول نقد دارید، ثبت نام وام خرید طلا میتواند انتخابی عالی برای شما باشد. در این مقاله با جزئیات کامل این نوع وام، مزایا، شرایط دریافت، مدارک مورد نیاز و بهترین بانکهایی که وام طلا ارائه میدهند، آشنا خواهید شد.
وام طلا چیست؟
وام طلا (Gold Loan) نوعی تسهیلات مالی است که در آن شما میتوانید با گرو گذاشتن طلا یا سکه نزد بانک یا موسسه مالی، مبلغ مشخصی وام نقدی دریافت کنید. ارزش وام معمولاً بر اساس درصدی از قیمت روز طلای شما (معمولاً 60٪ تا 90٪) تعیین میشود. پس از بازپرداخت کامل اقساط، طلا یا سکههای شما به صورت سالم به شما بازگردانده میشود.
وام طلا به دو نوع اصلی تقسیم میشود:
- وام با وثیقه طلا: شما طلا یا سکه را به بانک میسپارید و در ازای آن وام نقدی دریافت میکنید.
- وام برای خرید طلا: بانک یا موسسه مالی مبلغی را برای خرید طلا به شما وام میدهد تا بتوانید با پرداخت اقساطی، صاحب طلا شوید.
بیشتر بانکها در ایران، نوع اول را ارائه میدهند؛ یعنی وام در ازای سپردهگذاری طلا یا سکه. اما در برخی طرحهای خاص نیز میتوان از وام مستقیم برای خرید طلا استفاده کرد.
کدام بانکها وام طلا میدهند؟
در ایران، برخی از بانکها و موسسات مالی معتبر، وام با وثیقه طلا ارائه میدهند. این بانکها معمولاً در شعب خاصی این خدمت را انجام میدهند و شرایط آن ممکن است بسته به سیاستهای داخلی هر بانک متفاوت باشد. در ادامه، لیستی از مهمترین بانکها و موسساتی که وام طلا ارائه میدهند، آورده شده است:
کدام بانکها با گرفتن طلا بهعنوان وثیقه، وام نقدی پرداخت میکنند؟
اگر طلایی دارید که قصد فروش آن را ندارید، اما به پول نقد نیاز دارید، میتوانید از بانکهایی که وام در ازای طلا میدهند، استفاده کنید. در این روش، طلا بهعنوان وثیقه نزد بانک باقی میماند و پس از پایان اقساط، به شما برگردانده میشود.
بانکهایی که با گرو طلا، وام میدهند:
- بانک ملی ایران
- بانک آینده
- موسسه ملل
- برخی شعب بانک ملت
در این مقاله، بهطور کامل بررسی میکنیم کدام بانکها در ایران وام طلا میدهند، شرایط هر بانک چیست، و چه نکاتی را باید پیش از اقدام بدانید.
وام خرید طلا بانک ملی
وام طلا بانک ملی، تسهیلاتی است که به مشتریان این امکان را میدهد تا با سپردهگذاری طلای زینتی خود بهعنوان وثیقه، وامهای نقدی با مبلغ متنوع و بهره مناسب دریافت کنند. از جمله شرایط این وام میتوان به نیاز به حداقل ۲۵ گرم طلای زینتی، بازپرداخت تا یک سال با سود ۱۱٪ برای وامهای قرضالحسنه، و همچنین امکان دریافت وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۵ ساله و سود ۲۳٪ اشاره کرد. این وام بدون نیاز به ضامن رسمی و با مراحل ساده پرداخت میشود و گزینهای مناسب برای تأمین نقدینگی فوری با بهره کم است.
وام خرید طلا بانک مهر ایران
بانک قرضالحسنه مهر ایران در سال ۱۴۰۴ تسهیلات ویژهای با وثیقه طلا ارائه میدهد که به متقاضیان امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن رسمی را میدهد. در این طرح، متقاضی باید طلای زینتی خود را بهعنوان وثیقه در بانک سپردهگذاری کند. میزان وام اعطایی معمولاً تا ۷۰٪ ارزش طلای ارائهشده است.
این وامها با کارمزد ۴٪ و بازپرداخت اقساطی ارائه میشوند. مدت زمان بازپرداخت و مبلغ اقساط بستگی به میزان وام و توافق طرفین دارد. برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید مدارک شناسایی معتبر، فاکتور خرید طلا، و در برخی موارد، مدارک مالی مانند فیش حقوقی یا گردش حساب را ارائه دهد. این وام گزینهای مناسب برای افرادی است که نیاز به نقدینگی فوری دارند و تمایل به استفاده از طلای خود بهعنوان وثیقه دارند
وام خرید طلا بانک تجارت
وام خرید طلا بانک تجارت تسهیلاتی است که به متقاضیان این امکان را میدهد تا با سپردهگذاری طلای زینتی خود بهعنوان وثیقه، وامهایی تا سقف ۷۰٪ ارزش روز طلا و با نرخ سود ۱۸٪ سالانه دریافت کنند. این وام بدون نیاز به ضامن رسمی و با بازپرداخت حداکثر تا ۱۲ ماه ارائه میشود و تنها شرط اصلی آن ارائه فاکتور معتبر خرید طلا است. با مراحل ساده و پرداخت سریع، این وام گزینهای مناسب برای تأمین نیازهای مالی فوری به شمار میآید.
وام خرید طلا بانک ملت
بانک ملت در سال ۱۴۰۴ تسهیلاتی با وثیقه طلا ارائه میدهد که به متقاضیان این امکان را میدهد تا با ارائه سکه طلای تمام بهار آزادی طرح جدید بهعنوان وثیقه، وامهایی با نرخ سود مناسب دریافت کنند. در این طرح، مشتری باید سکههای طلای خود را به بانک سپردهگذاری کرده و در ازای آن، گواهی سپرده سکه طلا دریافت کند. این گواهی قابلیت استفاده بهعنوان وثیقه برای دریافت سایر تسهیلات از بانک را دارد. وامهای ارائهشده در این طرح با نرخ سود ۱۸٪ سالانه و بازپرداختهای منعطف بین ۶ تا ۲۴ ماه ارائه میشوند. میزان وام اعطایی بستگی به ارزش سکههای سپردهگذاریشده دارد و معمولاً تا ۷۵٪ ارزش سکهها میباشد.
برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید حساب قرضالحسنه در بانک ملت داشته باشد و مدارک شناسایی معتبر ارائه دهد. این وام گزینهای مناسب برای افرادی است که تمایل دارند بدون فروش سکههای خود، از نقدینگی لازم بهرهمند شوند.
وام طلا کدام بانک بهتر است؟
برای انتخاب بهترین وام طلا، باید چند نکته مهم را در نظر بگیرید چون هر بانک شرایط و مزایای خاص خود را دارد. معمولاً بانکهایی مثل بانک تجارت، بانک مهر ایران، و بانک رسالت گزینههای محبوبتری هستند به دلایل زیر:
- بانک تجارت: وام تا ۷۰٪ ارزش طلا با نرخ سود حدود ۱۸٪ و بدون نیاز به ضامن رسمی.
- بانک مهر ایران: وام قرضالحسنه با کارمزد پایین (حدود ۴٪) و شرایط بازپرداخت آسان.
- بانک رسالت: وام با نرخ کارمزد بسیار پایین (حدود ۲٪) و امکان دریافت تا ۷۵٪ ارزش طلا، بدون ضامن.
اگر دنبال نرخ سود کمتر و بازپرداخت راحتتر هستید، بانک مهر ایران و بانک رسالت انتخابهای بهتریاند. اما اگر میخواهید وام با مبلغ بالاتر و بدون ضامن بگیرید، بانک تجارت گزینه مناسبی است.
در نهایت، بسته به میزان وام مورد نیاز، مدت بازپرداخت، و سرعت دریافت پول، بهتر است شرایط هر بانک را مقایسه کنید و نزدیکترین شعبه را برای مشاوره حضوری انتخاب کنید. آیا دوست داری کمک کنم شرایط دقیقتر هر بانک رو برایت آماده کنم؟
کلام آخر
وام خرید طلا میتواند راهکاری سریع و مطمئن برای تأمین نقدینگی بدون نیاز به فروش طلای شما باشد. با استفاده از این وامها، افراد میتوانند ارزش داراییهای طلای خود را به پول نقد تبدیل کنند و نیازهای مالی فوری خود را برطرف سازند، در حالی که مالکیت طلا همچنان حفظ میشود. پیش از انتخاب هر بانک یا مؤسسه، حتماً شرایط و نرخ سود را به دقت بررسی کنید تا بهترین گزینه متناسب با نیازتان را بیابید و از مزایای این تسهیلات بهرهمند شوید. در نهایت، وام خرید طلا ابزاری کاربردی و انعطافپذیر برای مدیریت مالی هوشمندانه است.
